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Doch genau hier liegt aus meiner Sicht das Problem, das vielleicht auch ein Stück weit in einem Wandel der Gesellschaft begründet liegt. Während die Entscheidung bei einer Bank ein Konto zu eröffnen und ihr damit sowohl höchst sensible Daten, als auch das eigene Ersparte anzuvertrauen früher (und ja, ich fühle mich alt, wenn ich sowas schreibe...) vor allem geprägt war von Vertrauen, Erfahrung und Seriosität, zählen heute vor allem Aspekte wie Convenience und geringe bis gar keine Kosten. Geiz ist geil. Es wird vermutlich auch schon durchgeklungen sein, dass ich auch den aktuellen Hype um Pokémon GO kritisch sehe. Da wird vom Nutzer kurzerhand mal der Komplettzugriff auf das persönliche Google-Konto gewährt, nur damit man dabei sein kann. Risikobewusstsein? Fehlanzeige, ich will schließlich das Spiel spielen. Ja, die Entwickler haben kommuniziert, dass der Komplettzugriff lediglich ein Bug war und keine Daten gespeichert wurden. Kann man glauben, muss man aber nicht.

Ich persönlich halte diese komplette Entwicklung für überaus gefährlich, vor allem in Sachen Bankgeschäfte. Zumindest dann, wenn man Anbieter wie N26 als Beispiel nimmt. Per Wartelisten-Strategie versuchte man zum Start des Angebots Anfang vergangenen Jahres eine Art Hype um das nach eigener Aussage "modernste Girokonto Europas" und die "Bankfiliale der Zukunft" zu schüren. Kurz darauf fiel man durch falsche Mitarbeiter-Fotos auf. Die angeblich in unter acht Minuten abgewickelte Prüfung der Identita?t neuer Kunden per Videotelefonat ist nach meiner Auffassung auch nicht das, was man unter Sicherheit versteht.

Keine Frage, die Idee hinter N26 und ähnlich gelagerten Ansätzen ist moder, innovativ und passt in unsere Smartphone-geprägte Zeit. Hinzukommt, dass die hiesige Banken- und Sparkassenlandschaft ohne Frage als träge, altbacken und konservativ gesehen werden kann. Unter anderem kann man da auch das Beispiel Einführung von Apple Pay anführen. Nichts desto trotz hätte ich überhaupt, aber auch gar kein gutes Gefühl dabei, wenn ich meine Transaktionen einem Anbieter wie N26 (und der sei hier nur stellvertretend genannt) anvertrauen würde. Vielleicht gehöre ich da schon zu einer anderen Generation, aber mein Geld bleibt bei der guten, alten Sparkasse. Vertrauen ist alles. Das lasse ich mich dann auch gerne und ohne jede Reue Kontoführungs-, Karten- und Transaktionsgebühren kosten. Allerdings sollten sich auch die herkömmlichen Banken langsam mal aus ihrer Komfortzone heraus bewegen. Der Trend, wohin die Reise künftig gehen wird, zeichnet sich, wie oben bereits angedeutet, schließlich eindeutig ab.

Übrigens betrat am heutigen Tag auch ein neuer Anbieter das Spielfeld. So bietet inzwischen auch der Mobilfunkanbieter O2 ein Smartphone-Konto an. Über die neue App (kostenlos im AppStore) bietet O2 samit nach eigener Aussage nun das "erste komplett mobile Bankkonto eines Mobilfunkanbieters" an und lockt seine Mobilfunkkunden mit einem zusätzlichen monatlichen Datenvolumen von bis zu 500 MB - je nach Nutzung des neuen Kontos. Auch hier erfolgen Anmeldung und Legitimierung per Videotelefonie direkt auf dem Smartphone. Das Konto wird nach der erfolgreichen Legitimierung des Kunden sofort freigeschaltet. Wenige Tage erhält man dann die enthaltene kostenlose MasterCard per Post zugeschickt. Hiermit getätigte Umsätze werden umgehend gebucht, da es sich um eine reine Debitkarte handelt. Als Partner agiert in diesem Fall die Münchener Fidor Bank AG. Weitere Informationen und Gebühren kommuniziert O2 auf einer eigenen Webseite, sowie über ein entsprechendes Preisverzeichnis.

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Zumindest in Sachen Kommunikation agiert O2 deutlich transparenter und glücklicher als der Wettvewerber N26. Ob einem dies oder einfach nur die Aussicht auf ein zusätzliches Datenvolumen ausreicht, O2 sein Geld anzuvertrauen, muss jeder für sich entscheiden.